找雪球股沒想像中難
2張致富藏寶圖破解賺錢秘密

 

內文轉載/天下文化   作者: 闕又上

在股海裡航行了30 年,如果要有一句話可以真傳,我個人認為,在股市要能投資成功的本質,就是要做到「讓全世界一群一流的企業家為你幹活」,而且在股海中要有足夠的航行時間,你所能見到的奇景是未曾出海的人無法想像。

幫你找到滾長坡的雪球股

時間不停的堆積,資本不停的累積,一流企業不停地運轉,就能因此創造財富。其實巴菲特也有相同的體悟,只是表達方式不同,巴菲特的名言:「找到雪球股,再找到足夠濕漉漉的長坡,讓它滾出一個大雪球的財富。」巴菲特的雪球跟長坡都是一個比喻,就算知道這個概念,很多人可能還是不知道如何著手,讓我告訴你哪邊有雪球和長坡,以及如何著手。

約30 年前,我在美國當財務顧問時,看到某家投資機構用圖表呈現了一個投資觀念,仔細研讀,令我眼睛為之一亮,成為引導我比許多人提早達到財務自由的尋寶地圖。這個圖表歸納了一個20年的投資紀錄,背後浮現出簡單卻又不簡單的投資理論和方法。

和巴菲特那句名言不同的是,這個圖表指出了方向、做法和產品,這個投資方式當然也有一些缺點和限制,但相對而言,是多數人都可以接受、能達到財務自由,簡單而好用的方法,至於缺點和限制的部分,我稍作調整之後,就不再是限制,絕大多數人都可以適用,也就是「阿甘投資法」。


此外,之所以有些人運用阿甘投資法卻沒有成功,在於沒有選對最正確的市場,簡單的說,就是巴菲特之前說過的一句話,要先「找到雪球股」,許多人連一個雪球都沒找到,為什麼呢?因為找雪球股需要「技巧」、「方法」、「時間」、「經驗」,這4 樣東西,許多人無法完全具備,等具備時,資金也可能當作學費繳光了。

阿甘投資法不需要花時間找,只要把故事看完,照著方法做,就會發現有一堆的雪球跟著你,而且當環境變遷,有些雪球因濕度不夠消失時,這個方法還會「自動」補充更佳的雪球進來。


用時間換取財務自由

接下來,你只要再破解一個觀念迷思,而這個觀念正是許多投資書籍一再教導你:「欣賞美景,一定要攀登聖母峰」的迷思,我認為欣賞美景不等同要有登峰的探險準備,一如造訪武當山,也用不著去角逐武林盟主,成功攀登聖母峰和成為武林盟主,值得鼓掌讚歎和欣賞,就如同巴菲特所說,登陸月球可以激賞,但要由他來做,那就謝謝了。

什麼意思呢?許多投資理財的書籍都在告訴你從哪一個完美點買進,在哪一個完美點轉身出場,這些人要是能真正做到,他的財富可能連巴菲特都望塵莫及,如果他的財富趕不上巴菲特,就表示理論跟實際有所脫節,仍有無法完全適用的地方和限制,如果耗了那麼多時間和精力,只有出書作者一個人可以攀上聖母峰,或變成武林盟主,這樣的功夫只適用於有那樣企圖和條件的人,對多數投資人卻不是好的致富方法。

請記得作者可以,不代表你也可以,身為一個財務規畫師,同時也是一個基金操盤手,投資奇葩可以做到的,不是我關心的重點,我關注的是多數人都要可以做得到,可以藉此嘗到投資的甜蜜果實,進而達到財務自由。


張致富藏寶地圖

投資要達到成功,方式不是只有一種,每一個人都要找尋最適合自己的方法和工具。以我個人為例,套用那家投資機構的觀念,但我在工具上做了一些調整,以美國市場的股票為主,因為這是我的職業,我比一般人有較多的時間投入和經驗累積。

我再次提醒,適用於別人,適用於我的都不算,因為今天要創造財富的是你,所以適用於你,而且能夠成功,才最重要,而這個工具和方法,連巴菲特都認可,甚至這些雪球股的累計績效,他這17 年都無法超越(見後面章節「巴菲特17 年無法超越的雪球股」)。

這是什麼雪球股呢? 就是追蹤美國股市的指數基金(ETF),可以是美國道瓊指數30 家的組合,股票代號DIA,或者包含500 強企業成分股的標普500 ETF,代號SPY,就這兩個簡單的工具,選擇30 家公司的組合或選擇標普500,兩者的績效很接近,且ETF 的管理費也相當低廉,大約每年0.2%,先鋒基金推出的Vanguard 標普500 指數ETF(VOO),費用也很便宜。

在計算成績時,我們已經把管理費考慮進去,投資的成敗,在於你的信念和執行力。簡單的說,你如果沒有信心,以致於失去執行力,縱然最簡單、最有效、最好的方法,在你手裡,也發揮不出效益。


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